工商銀行福建分行積極融入當?shù)禺a業(yè)發(fā)展，牽頭組建"古雷煉化一體化"項目銀團貸款200多億元，為推動制造業(yè)發(fā)展貢獻金融力量。

近日，人民銀行發(fā)布8月社會融資規(guī)模存量統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，2022年8月末社會融資規(guī)模存量為337.21萬億元，同比增長10.5%，對實體經濟發(fā)放的人民幣貸款余額為206.83萬億元，同比增長10.8%。

業(yè)內專家稱，在國家出臺一系列穩(wěn)經濟政策后，8月數(shù)據(jù)有所修復，商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主力軍，紛紛加大對實體經濟支持力度，從投放總量、節(jié)奏及結構等方面均實現(xiàn)不同程度突破，有效發(fā)揮了銀行作為貨幣政策傳導主渠道作用。

助推有效投資落在實處

企業(yè)信貸需求支撐數(shù)據(jù)修復

前不久，中共中央政治局召開會議，強調“營造好的政策和制度環(huán)境，讓國企敢干、民企敢闖、外企敢投”，相關部門出臺了穩(wěn)經濟一攬子支持政策，為民營經濟快速發(fā)展注入強大信心和動力。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，8月份人民幣貸款增加1.25萬億元，同比多增390億元。

工商銀行副行長張文武表示，工商銀行持續(xù)提升民營企業(yè)金融服務的針對性和有效性，著力解決民營企業(yè)“融資難”“融資貴”問題，提高新發(fā)放貸款中民營企業(yè)貸款占比，強化對受疫情影響民營企業(yè)的信貸支持，以金融活水激發(fā)民營企業(yè)活力，積極助力穩(wěn)定經濟大盤，發(fā)揮了大行頭雁作用。

據(jù)了解，截至今年6月末，工商銀行為近30萬戶民營企業(yè)提供了金融支持，貸款同比增速高于金融機構平均增速7.1個百分點。中國銀行上半年，境內人民幣公司貸款也同樣創(chuàng)歷史同期新高，新增8987億元。

除了融資總規(guī)模增長外，信貸結構精準化也有所增強。中國人民大學經濟學教授李義平接受采訪時表示，拉動GDP高質量增長，不能一味看信貸規(guī)模，還要看信貸投放的產業(yè)方向及領域是否具有高成長性。只有這樣，信貸撬動效應才能發(fā)揮到最大。

據(jù)悉，各家銀行為提高金融服務精準性，在信貸結構上也都進行了優(yōu)選。張文武稱，工商銀行將信貸資金重點投向戰(zhàn)略性新興產業(yè)、制造業(yè)、專精特新和高新技術企業(yè)以及鄉(xiāng)村振興領域，保證各類民營經濟主體獲得精準金融支持。截至今年6月末，該行制造業(yè)貸款同比增長29%，增量是上年同期的3.5倍。

除了國有大行，股份制銀行也進一步優(yōu)化了信貸結構，加大對制造業(yè)和綠色領域的信貸投放力度。截至6月末，興業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額較上年年末增加902.96億元，環(huán)比增長20.63%，增幅最大;該行制造業(yè)貸款占對公貸款比重較上年年末上升1.81個百分點，至21.49%。同期，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3778.84億元，占比15.34%，較上年年末進一步提升;該行制造業(yè)中長期貸款和戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款增速均超16%，增速都超過全行貸款平均增長水平。

發(fā)力個人金融業(yè)務

刺激消費持續(xù)恢復

從8月經濟數(shù)據(jù)中看，住戶貸款增加4580億元，其中，短期貸款增加1922億元，中長期貸款增加2658億元;企(事)業(yè)單位貸款增加8750億元，其中，短期貸款減少121億元，中長期貸款增加7353億元，票據(jù)融資增加1591億元;非銀行業(yè)金融機構貸款減少425億元。1-8月，人民幣貸款累計增加15.61萬億元，同比多增5540億元。

對此，業(yè)內專家分析稱，短期貸款減少，中長期貸款增加，說明重大項目、基礎設施投資等中期長期投資加大投入力度。此外，居民中長期貸款一般來自于房貸，所以住房貸款增加體現(xiàn)在居民中長期貸款增加;總體上，1-8月份貸款同比增加。

中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示，該行對房地產行業(yè)做了全口徑的排查、研判，包括貸款、債券、理財?shù)葮I(yè)務，判斷出險客戶敞口相對較低，總體風險可控。并相應采取措施，主動應對，也積極配合各地政府推進保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，“一戶一策”有針對性地通過調整還款計劃、發(fā)放并購貸款等手段給予紓困，全力推進有關項目的風險化解。

值得關注的是，銀行業(yè)在積極助推消費，提振居民信心方面也出實招。

某私募基金投資經理稱，金融機構可以通過加大金融產品開發(fā)力度，針對居民消費需求，推出多樣化消費貸產品，并根據(jù)消費實際情況，聯(lián)合商家推出返現(xiàn)優(yōu)惠活動;根據(jù)居民消費需求偏好，對商家提供融資保理、資產證券化等多元化供應鏈金融服務，切實降低商家運營成本，促進市場良性循環(huán)發(fā)展。同時在增加居民消費信心方面，銀行可以為消費者提供無息或者低息分期付款服務，通過政府補貼、財政貼息等政策讓利消費者等。

從各大銀行半年報中可以看到，個人經營貸、信用卡和消費貸等增長情況較好。交通銀行信用卡在冊卡量超7500萬張。民生銀行信用卡累計發(fā)卡較上年末增長2.92%。信用卡客戶數(shù)比上年末增加148.33萬戶。招商銀行信用卡實現(xiàn)業(yè)務收入、交易額、信貸余額三增長。

普惠、基建項目貸款

或成金融機構投放重點

8月召開的國務院常務會議提出，在3000億元政策性開發(fā)性金融工具已落到項目的基礎上，再增加3000億元以上額度。而6月末國務院常務會議宣布的3000億元專項建設基金已于8月末投放完畢。專家預計將會拉動9月信貸需求上漲，此外，8月票據(jù)融資增加1591億元，但新增同比回落，說明受到政策相關支持，企業(yè)貸款相對便利。

銀行業(yè)下一步，將繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，支持擴投資、促消費，扎實穩(wěn)住經濟大盤，尤其對民營、小微企業(yè)等重點薄弱環(huán)節(jié)加強扶持力度，不斷提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性，助力經濟運行保持在合理區(qū)間。

工商銀行行長廖林稱，下一階段工商銀行會調增全年信貸增長計劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具，形成組合效應。此外，加大對企業(yè)的信貸支持，做好重大基礎設施項目配套融資，更好支持制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，全力滿足糧食能源企業(yè)、民營小微、穩(wěn)鏈固鏈保暢通、外貿保穩(wěn)提質等領域的金融需求，促進產生關聯(lián)效益，發(fā)揮好帶頭和支柱作用，加力鞏固經濟恢復發(fā)展基礎。

中國銀行出臺了《服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制30條措施》，全面夯實服務小微企業(yè)根基，激發(fā)基層員工發(fā)展普惠業(yè)務的意愿、能力和信心。中國銀行行長劉金稱，“既然叫做長效機制30條措施，也就意味著這些措施可能不是短期內就能夠立竿見影。敢貸、愿貸、能貸、會貸這幾個‘貸’需要我們作出持續(xù)、長期的努力。”

據(jù)了解，中國銀行還推出了“千崗萬家”活動來助力穩(wěn)就業(yè)。該項活動以授信貸款為切入點，為企業(yè)提供供需撮合、就業(yè)培訓、就業(yè)咨詢等綜合服務，形成普惠金融對就業(yè)帶動作用。(董瀟)

關鍵詞： 工商銀行 民營企業(yè) 信貸投放力度 投融資工具