農(nóng)業(yè)保險是強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的重要工具，也是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“穩(wěn)定器”。

2021年，銀保監(jiān)會圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、助力鄉(xiāng)村振興、保證糧食安全，持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷完善農(nóng)業(yè)保險制度機(jī)制，不斷推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會將圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，完善金融支農(nóng)體系，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運(yùn)作機(jī)制，更好滿足“三農(nóng)”日益增長的風(fēng)險保障需求。

完善制度機(jī)制

制度是基石。為保證保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興，銀保監(jiān)會不斷完善制度機(jī)制，從理賠、經(jīng)營條件、產(chǎn)品監(jiān)管等各個方面繪就農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展路線圖。

2022年2月，銀保監(jiān)會研究制定《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，明確經(jīng)營規(guī)則。

“承保理賠不規(guī)范是我國農(nóng)業(yè)保險長期存在的深層次、頑固性問題。定損標(biāo)準(zhǔn)不明晰、定損理賠不及時，嚴(yán)重影響了參保農(nóng)戶的獲得感和農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展。”中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究中心主任、首席科學(xué)家張峭對《中國銀行保險報》記者表示。

國元農(nóng)險農(nóng)業(yè)保險部總經(jīng)理沈光斌表示，《辦法》以服務(wù)“三農(nóng)”為中心，涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)，有利于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠行為，切實保護(hù)農(nóng)業(yè)保險當(dāng)事人合法權(quán)益。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會已指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會研究制定種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林保險承保理賠業(yè)務(wù)規(guī)范，細(xì)化操作標(biāo)準(zhǔn)。

為進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立健全農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件管理機(jī)制，銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營條件管理，推動落實《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》有關(guān)要求。

此外，在產(chǎn)品監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管，切實維護(hù)投保農(nóng)戶合法權(quán)益。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)再保險監(jiān)管，指導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司依法合規(guī)發(fā)揮作用，完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。

擴(kuò)面增品提標(biāo)

2021年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入976億元，同比增長近19.8%，為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超4.7萬億元。這些數(shù)字是近年來我國農(nóng)險業(yè)務(wù)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的縮影。

我國近幾年尤為注重主糧保險保障水平的提高。2021年6月，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高糧食作物保障水平。

據(jù)了解，人保財險全面參與了13個糧食主產(chǎn)省三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險業(yè)務(wù)。2021年，完全成本保險和種植收入保險共計為430萬戶次參保農(nóng)戶提供超過364.5億元的風(fēng)險保障。

人保財險有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年，人保財險將全面落地三大糧食作物完全成本保險和收入保險擴(kuò)大實施范圍政策。從覆蓋自然風(fēng)險向市場風(fēng)險轉(zhuǎn)變，通過優(yōu)化服務(wù)、提高保額為農(nóng)戶提供全面風(fēng)險保障，有效解決農(nóng)戶種植糧食作物的后顧之憂，讓農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、國家糧食安全戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化方面發(fā)揮更為重要的作用，推動農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，在特色農(nóng)產(chǎn)品方面，銀保監(jiān)會表示，鼓勵各地因地制宜開展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)發(fā)展提供保障。

記者發(fā)現(xiàn)，在覆蓋三大主糧農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險的基礎(chǔ)上，我國特色農(nóng)險業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品也不斷創(chuàng)新，諸如天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、收入保險以及“保險+期貨”等農(nóng)險產(chǎn)品在各地得到實踐。

據(jù)了解，近年來，中華保險加大與期貨公司業(yè)務(wù)合作，通過發(fā)揮各自領(lǐng)域的金融服務(wù)特點及優(yōu)勢，在遼寧、山東、河南等地區(qū)積極推進(jìn)糧食作物“保險+期貨”模式，探索共建風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制，為廣大糧農(nóng)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供更為多元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險解決方案。

加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

“堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加大科技投入與深度應(yīng)用，將成為新時期農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要和重要選擇，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展必將走科技化發(fā)展之路。”張峭表示。

在完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，銀保監(jiān)會表示要強(qiáng)化科技賦能，推動農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)共享，推進(jìn)全國農(nóng)業(yè)保險承保理賠線上化工作，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險持續(xù)轉(zhuǎn)型升級。

目前，各家保險機(jī)構(gòu)不斷加大科技投入，賦能農(nóng)險經(jīng)營、理賠質(zhì)效。張峭表示，通過農(nóng)業(yè)保險的科技應(yīng)用，快速捕捉數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代市場需求變化，有效感知、識別、監(jiān)測和評估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者面臨的各類風(fēng)險，及時增加和完善農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給，可以更好滿足不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體多元化和多層次的風(fēng)險保障需求;此外，運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險科技手段，構(gòu)建“線上+線下”農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，延長網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道，擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)服務(wù)范圍，并通過線上遠(yuǎn)程服務(wù)方式，開辟服務(wù)觸達(dá)農(nóng)戶的全新途徑，使服務(wù)下沉到村舍和分散的農(nóng)戶，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)可得性和及時性。

在加強(qiáng)重點領(lǐng)域研究方面，2021年，銀保監(jiān)會積極推進(jìn)森林保險風(fēng)險區(qū)劃工作，并在6省探索開展三大糧食作物縣級區(qū)劃試點工作，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險區(qū)劃和費率分區(qū)科學(xué)化、精準(zhǔn)化。指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會開展森林保險、育肥豬保險、能繁母豬保險產(chǎn)品示范條款制定工作，提升產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化水平。

下一步，銀保監(jiān)會將緊緊圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，完善金融支農(nóng)體系，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運(yùn)作機(jī)制，保障糧食安全，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力，更好滿足“三農(nóng)”日益增長的風(fēng)險保障需求。(房文彬)

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