在2022年全國兩會(huì)期間，全國人大代表、人民銀行廣州分行行長白鶴祥帶來了兩份議案，一是加快制定《中華人民共和國征信法》, 推動(dòng)征信業(yè)在法治軌道高質(zhì)量發(fā)展;二是建議加快問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置法治化進(jìn)程，完善《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》(下稱《企業(yè)破產(chǎn)法》)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整制度。

白鶴祥認(rèn)為，目前我國征信業(yè)最高階位的法規(guī)仍為《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，缺少一部具有頂層設(shè)計(jì)功能的基本法，在法律層面尚存在短板，主要表現(xiàn)在：

一是效力層級(jí)不高。建立覆蓋全社會(huì)的征信體系，需要處理好信貸數(shù)據(jù)和替代數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)共享和保護(hù)等方面的關(guān)系，尤其是要處理好金融機(jī)構(gòu)、政府部門和大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等主要掌握征信信息的不同主體之間的互聯(lián)互通等方面關(guān)系。把握上述各類復(fù)雜關(guān)系，需要依靠更高階位的征信立法，提升強(qiáng)制力和約束力。

二是相對滯后于征信最新實(shí)踐?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》賦予的監(jiān)管權(quán)限相對滯后于當(dāng)前蓬勃發(fā)展的征信實(shí)踐，監(jiān)管震懾不夠，不利于促進(jìn)數(shù)字時(shí)代征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，需要在立法層面賦予征信監(jiān)管部門專門的監(jiān)管權(quán)限，推動(dòng)形成征信發(fā)展與監(jiān)管的動(dòng)態(tài)平衡。

三是尚未形成完整的征信信息主體權(quán)益保護(hù)法律體系。當(dāng)前，對征信信息主體權(quán)益保護(hù)的相關(guān)規(guī)定散落在不同的法律法規(guī)，尚未形成統(tǒng)一和完整的保護(hù)體系，侵害信息主體權(quán)益的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，亟需針對征信全過程，進(jìn)一步在法律層面作出回應(yīng)。

因此，白鶴祥認(rèn)為，加緊制定并出臺(tái)《中華人民共和國征信法》，填補(bǔ)征信業(yè)的法律空白，形成“法律+行政法規(guī)+規(guī)章及配套制度”三位一體的征信法律法規(guī)體系，對于提升征信業(yè)法治水平， 更好地引領(lǐng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代征信業(yè)創(chuàng)新，推動(dòng)征信業(yè)現(xiàn)代化， 促進(jìn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

另外，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，亟須加快問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的法治化進(jìn)程。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序中的重整機(jī)制將為金融機(jī)構(gòu)帶來重生的機(jī)會(huì)，對于妥善處置問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)具有重大意義。

白鶴祥建議在《企業(yè)破產(chǎn)法》的修訂中完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整相關(guān)規(guī)定，運(yùn)用法治化手段穩(wěn)妥化解和防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)。具體包括，建議在《企業(yè)破產(chǎn)法》中增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)就其破產(chǎn)程序和重整制度作出特別的規(guī)定;針對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)特性，建議在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)申請主體、申請條件、破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、清償順序以及破產(chǎn)管理人等基礎(chǔ)制度方面作出特別規(guī)定，為重整機(jī)制的有效落實(shí)奠定基礎(chǔ);制定完整可操作的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整制度;鼓勵(lì)和引導(dǎo)并購等方式實(shí)現(xiàn)問題機(jī)構(gòu)維持經(jīng)營和“重生”的目標(biāo);強(qiáng)化重整程序與配套制度的聯(lián)動(dòng)和銜接。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)處置 社會(huì)征信體系 數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代