近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)正式發(fā)布《保險(xiǎn)行業(yè)反保險(xiǎn)欺詐組織工作指引(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》的發(fā)布，是保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)強(qiáng)化行業(yè)自律的重要體現(xiàn)，有利于為保險(xiǎn)業(yè)反欺詐工作奠定堅(jiān)實(shí)的組織基礎(chǔ)，有利于保險(xiǎn)業(yè)提高防范化解欺詐風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)而優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，形成全國(guó)反保險(xiǎn)欺詐組織工作“一盤(pán)棋”的整體運(yùn)行機(jī)制。

明確九項(xiàng)任務(wù)

《指引》共六章二十八條，分別從總則、組織架構(gòu)、工作機(jī)制、信息系統(tǒng)、宣傳教育以及附則六個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反保險(xiǎn)欺詐組織制度進(jìn)行規(guī)范，明確反保險(xiǎn)欺詐組織的職能。

《指引》明確反保險(xiǎn)欺詐組織是指保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，設(shè)立或與公安機(jī)關(guān)共同成立的反保險(xiǎn)欺詐中心、反保險(xiǎn)欺詐專(zhuān)業(yè)委員會(huì)等。

《指引》指出，反保險(xiǎn)欺詐組織應(yīng)履行九項(xiàng)職責(zé)。一是研究分析。研究分析保險(xiǎn)欺詐違法犯罪形勢(shì)，防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，打擊保險(xiǎn)欺詐行為。二是制定規(guī)劃。制定反保險(xiǎn)欺詐組織制度、規(guī)劃綱領(lǐng)、工作規(guī)劃。三是協(xié)助配合。指導(dǎo)和協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反保險(xiǎn)欺詐工作。四是案件移交。按相關(guān)規(guī)定協(xié)調(diào)移交保險(xiǎn)領(lǐng)域涉嫌欺詐犯罪案件線索，協(xié)助開(kāi)展保險(xiǎn)欺詐信息協(xié)查、線索串并和風(fēng)險(xiǎn)排查。五是信息交互。推動(dòng)行業(yè)內(nèi)外信息交互，建立與外部機(jī)構(gòu)的合作與協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)接，為省、市、縣域反保險(xiǎn)欺詐工作提供便利。六是宣傳教育。指導(dǎo)開(kāi)展反保險(xiǎn)欺詐宣傳教育工作，提高社會(huì)公眾的反保險(xiǎn)欺詐意識(shí)。七是培訓(xùn)交流。組織開(kāi)展反保險(xiǎn)欺詐培訓(xùn)，推動(dòng)反保險(xiǎn)欺詐理論研究，促進(jìn)地區(qū)間以及國(guó)際反保險(xiǎn)欺詐交流合作。八是案件研判。建立案件報(bào)告制度，建立業(yè)內(nèi)外交流溝通機(jī)制，組織行業(yè)對(duì)重大、復(fù)雜、疑難案件進(jìn)行分析研判。九是其他事項(xiàng)，包括監(jiān)管部門(mén)交辦的有關(guān)反保險(xiǎn)欺詐其他工作事項(xiàng)等。

“世界各國(guó)都非常重視反保險(xiǎn)欺詐工作，并從法律制度、組織架構(gòu)、文化道德和科學(xué)技術(shù)等方面協(xié)同發(fā)力，共同防范保險(xiǎn)欺詐行為。在反保險(xiǎn)欺詐方面，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家還有一定差距。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，《指引》是我國(guó)反保險(xiǎn)欺詐的重要文件，對(duì)提高防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)能力，打擊保險(xiǎn)欺詐行為，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境具有非常重要的意義。

全國(guó)“一盤(pán)棋”

隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐犯罪風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，作案人員專(zhuān)業(yè)化團(tuán)伙化、手段智能化、資金巨額化等特征明顯，反保險(xiǎn)欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻。構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體制機(jī)制，是促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要手段。

在工作機(jī)制方面，《指引》指出，反保險(xiǎn)欺詐組織：一是應(yīng)建立疑似欺詐案件線索協(xié)查機(jī)制，為重大、疑難案件的研判、資料收集、報(bào)案等工作提供便利條件。對(duì)符合申請(qǐng)條件且保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)組織前期調(diào)查的案件，反保險(xiǎn)欺詐組織可予協(xié)助處理。二是應(yīng)建立案件跟蹤機(jī)制。對(duì)于已經(jīng)開(kāi)展協(xié)查的疑似案件，反保險(xiǎn)欺詐組織應(yīng)當(dāng)督促協(xié)查申請(qǐng)人及時(shí)反饋處理情況，并建立相關(guān)檔案以便跟蹤。三是應(yīng)根據(jù)本地實(shí)際建立與公安機(jī)關(guān)的溝通機(jī)制。協(xié)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)的溝通工作，并配合公安機(jī)關(guān)在數(shù)據(jù)信息共享、案件線索移交以及后續(xù)案件偵破等方面開(kāi)展工作。四是應(yīng)建立案件登記制度，及時(shí)登記移交案件的進(jìn)展情況，并定期向監(jiān)管部門(mén)匯報(bào)。五是應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律建立案情保密機(jī)制，相關(guān)工作人員在協(xié)助調(diào)查、案件辦理以及跟蹤過(guò)程中需嚴(yán)格遵守保密制度。六是應(yīng)建立案件投訴回溯制度，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在調(diào)查疑似欺詐案件過(guò)程中遭遇惡意投訴的，反保險(xiǎn)欺詐組織可協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，減少惡意投訴對(duì)案件調(diào)查的影響。七是反保險(xiǎn)欺詐組織可引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立欺詐舉報(bào)制度，向社會(huì)公眾公布欺詐舉報(bào)渠道、方式等,并采取保密措施保證舉報(bào)信息不被泄露。(房文彬)

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì) 行業(yè)自律 保險(xiǎn)欺詐行為 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)