養(yǎng)老保險機構(gòu)及其業(yè)務(wù)迎來“正本清源”式監(jiān)管。

為推動養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司走專業(yè)化發(fā)展道路，更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)，中國銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》強調(diào)，養(yǎng)老保險機構(gòu)原則上不得經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并要求在一定期限前對保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及短期個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品進行整頓清理。同時，《通知》支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點等。

推進專業(yè)化，鼓勵創(chuàng)新

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生認為，《通知》將推動養(yǎng)老保險機構(gòu)聚焦養(yǎng)老主業(yè)，更好地服務(wù)多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系建設(shè)，尤其是即將開展試點的第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)。

《通知》從發(fā)展定位、業(yè)務(wù)方向、風險隔離、正本清源、強化監(jiān)管五個方面提出了要求。

對于養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展定位，《通知》提出，養(yǎng)老保險機構(gòu)應(yīng)定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機構(gòu)，要突出養(yǎng)老特點，優(yōu)化養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理和風險保障等服務(wù)，提升長期服務(wù)能力，建立健全與養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特點和發(fā)展要求相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度。

在業(yè)務(wù)方向上，《通知》明確提出推動養(yǎng)老保險機構(gòu)重點發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)(職業(yè))年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)，支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點?！锻ㄖ饭膭铕B(yǎng)老保險公司發(fā)展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險以及其他具有一定長期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險。

在守住風險底線的前提下，《通知》提出，養(yǎng)老保險機構(gòu)應(yīng)圍繞強化長期養(yǎng)老功能，體現(xiàn)生命周期管理要求，創(chuàng)新養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品形態(tài)、經(jīng)營模式，規(guī)范營銷管理，穩(wěn)步推動其發(fā)展成為真正具有長期養(yǎng)老規(guī)劃和管理功能，滿足差異化養(yǎng)老需求的養(yǎng)老金融工具。

《通知》強化風險隔離，要求養(yǎng)老保險機構(gòu)健全公司治理和組織架構(gòu)，加強信息系統(tǒng)建設(shè)，在其所經(jīng)營的不同類業(yè)務(wù)間建立有效的風險防火墻，防范各類風險交叉?zhèn)鬟f。

兩類業(yè)務(wù)被按“暫停鍵”

對于養(yǎng)老特點不突出、期限較短的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，《通知》予以了限制。目前養(yǎng)老保險機構(gòu)業(yè)務(wù)占比較高的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)被叫停。

《通知》規(guī)定，養(yǎng)老保險機構(gòu)原則上不得經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，包括受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。“養(yǎng)老保險機構(gòu)成立的初衷是為了承接第二支柱企業(yè)年金業(yè)務(wù)，但是這個業(yè)務(wù)近年來出現(xiàn)瓶頸，新增企業(yè)年金及人數(shù)增長有限。同時，面對各金融領(lǐng)域機構(gòu)的緊張，養(yǎng)老保險機構(gòu)盈利空間也非常有限。”朱俊生介紹，后來在監(jiān)管允許的情況下，養(yǎng)老保險機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍做相關(guān)資管業(yè)務(wù)。但是，這部分業(yè)務(wù)雖名為養(yǎng)老實際是短期業(yè)務(wù)，與養(yǎng)老的長期性不完全吻合，所以需要加以規(guī)范。

《通知》給出了明確的清理時間表：現(xiàn)有經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司，原則上應(yīng)于2022年底前依法合規(guī)完成終止經(jīng)營或剝離相關(guān)業(yè)務(wù)等整改工作。

短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)也被要求壓降和清理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)是指養(yǎng)老保險公司作為管理人，接受政府機關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會組織等團體委托人和個人委托人的委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計、受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計劃、留才激勵等服務(wù)事項?！吨袊y行保險報》記者從業(yè)內(nèi)了解到，目前此類業(yè)務(wù)存在養(yǎng)老特點不突出和期限較短的問題。

對此，《通知》提出，養(yǎng)老保險機構(gòu)要持續(xù)壓降清理現(xiàn)有個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。2022年6月30日前，適時停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務(wù)清理。

不過個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)并不是被叫停。《通知》明確提出，支持符合條件的養(yǎng)老保險機構(gòu)開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。

強化差異化監(jiān)管

為了確保政策執(zhí)行到位，銀保監(jiān)會還將在市場準入等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)Ρ憩F(xiàn)不同的養(yǎng)老保險機構(gòu)采取差異化監(jiān)管政策。

《通知》明確，銀保監(jiān)會將建立健全養(yǎng)老保險機構(gòu)監(jiān)管制度體系。對于養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機制制度健全的養(yǎng)老保險機構(gòu)，將對其探索開展經(jīng)營管理模式創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以及分支機構(gòu)準入等給予政策支持。對于存在偏離養(yǎng)老主業(yè)、業(yè)務(wù)壓降清理不到位、未能建立有效的風險隔離機制制度等問題的養(yǎng)老保險機構(gòu)，將采取監(jiān)管約談、責令整改等措施，并不再支持其開展相關(guān)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

據(jù)悉，自2004年12月首家養(yǎng)老保險公司成立以來，目前我國共有10家養(yǎng)老保險公司，分別為人保養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、新華養(yǎng)老和大家養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老以及國民養(yǎng)老保險公司。(仇兆燕)

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