近日，淄博“齊惠保”公眾號發(fā)布了一組數(shù)據(jù)：截至11月24日，2021版參保人數(shù)達125萬余人，參保率達29%，已超去年該保險產(chǎn)品的總參保人數(shù)。

《中國銀行保險報》記者了解到，下半年以來，已有部分地市的惠民保業(yè)務完成了新一輪的續(xù)保工作，其中一些產(chǎn)品的參保率有一定程度提升。然而，次年參保率低于首年的也不在少數(shù)，如何維持并提升次年參保率仍是惠民保項目可持續(xù)發(fā)展的關鍵所在。

目前，北京、杭州、淄博、佛山等城市已積累了一定的數(shù)據(jù)和運營經(jīng)驗，整體上看，大多數(shù)城市的惠民保會在舊版基礎上進行升級，增加保障責任。

此外，一些地方政府對惠民保的支持力度不斷加大，出現(xiàn)了政府補貼、工會補貼等支持舉措。

保障責任競相升級

據(jù)了解，相比最初的產(chǎn)品，已經(jīng)進入續(xù)保階段的惠民保在保障范圍、保額、免賠額等方面進行了升級迭代，特藥目錄也在增加，納入了使用更廣泛、患者需求更迫切的特藥。

“基于去年的理賠情況，2021版‘京惠保’在價格不變的情況下對保障責任進行了升級。除了增加醫(yī)保外住院自費費用責任外，還增加了自費責任、質(zhì)子重離子責任，并在維持去年17種特藥的同時，增加了43種特藥。”北京人壽保險股份有限公司副總經(jīng)理李國良表示。

平安養(yǎng)老險相關負責人介紹，2022年度是“平安佛醫(yī)保”開展的第三年。新一輪“平安佛醫(yī)保”的保障和服務水平優(yōu)化升級，可與基本醫(yī)保、大病保險的報銷一起進行“一站式”結(jié)算，實現(xiàn)零墊付、零跑腿，超高額醫(yī)療費用報銷范圍最高金額從50萬元提升到100萬元。

同時，部分惠民保的特藥清單納入了今年才上市的120萬元一針的抗癌藥CAR-T治療藥品。例如，2021版“京惠保”、2022年“蘇慧保”等，都包含了零免賠額CAR-T藥品保障。

值得一提的是，部分惠民保增加了特殊群體優(yōu)待政策。例如，2021年北京“京惠保”已向1170名公共文明引導員、首都疫情防控志愿者、北京市志愿服務聯(lián)合會全體五星級志愿者和全市1.5萬名優(yōu)秀城鄉(xiāng)社區(qū)工作者捐贈。另外，北京市實名注冊志愿者和家屬通過專屬參保通道投保，可享受額外三項專屬服務權(quán)益。

廣州市的“穗歲康”新增兩項特殊群體優(yōu)待政策，其中，精神分裂癥患者使用長效針劑的費用在醫(yī)保報銷后的個人負擔部分予以100%報銷，不設免賠額，不設年度最高支付限額;見義勇為人員遭受人身傷害，在救治期間的醫(yī)療費、護理費等合規(guī)醫(yī)療費用，個人負擔部分予以100%報銷，不設免賠額，年度最高支付限額10萬元。

續(xù)保情況各地有別

參保率是惠民保項目可持續(xù)發(fā)展的重要前提和關鍵要素。據(jù)了解，目前很多城市已經(jīng)啟動了第二年的續(xù)保工作，且仍在銷售推廣期，也有部分項目完成了次年續(xù)保工作。從目前數(shù)據(jù)來看，各地情況存在差異，一些產(chǎn)品的參保率有一定程度提升，例如，2021年淄博“齊惠保”總參保率已經(jīng)超過前一年度，衢州“惠衢保”和紹興“越惠保”單月銷量也超過去年同期。

一些產(chǎn)品在同類競品出現(xiàn)、宣傳推廣力度不夠等因素影響下，次年參保率低于首年。佛山惠民保的參保人數(shù)由上一年的95萬人降至80余萬人，珠海惠民保參保人數(shù)由103.95萬人降至75.98萬人。

從全國來看，惠民保產(chǎn)品的參保率差異很大，最低的不足1%，而最高的達到89%，普遍在1%-15%之間。據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)有140多個項目中參保率超過20%的項目僅有12個，且主要集中于浙江、上海等地。

中國太保相關負責人表示，政府支持力度、共保模式等均對惠民保項目的參保率起著關鍵作用，充分發(fā)揮政府指導力量，結(jié)合保險公司強大的地推能力和營銷員群體，建立線上、線下全媒體全渠道同頻共振，可以有效提升項目參保率。

參保人群方面，截至2021年10月中旬，全國惠民保產(chǎn)品覆蓋人群已超7000萬。業(yè)內(nèi)人士表示，惠民保對兩類人群具有較大吸引力：一類是老年人群，他們可選擇的商業(yè)醫(yī)療險有限，且價格較高，隨著年齡的增長對醫(yī)療保障需求較大;另一類是帶病人群，他們大多會被攔在商業(yè)健康保險門外，對于持續(xù)醫(yī)療保障有很強的需求。

部分地方支持力度加大

“購買惠民保產(chǎn)品，主要是性價比高，且可以用個人醫(yī)保賬戶直接支付。”來自山東的張女士表示。

惠民保基本是“一城一策”，具有鮮明的地方特色。《中國銀行保險報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少城市規(guī)定，購買惠民?？梢允褂脗€人醫(yī)保賬戶余額。例如，常州市惠民保支持醫(yī)保個人賬戶余額支付，通過激活醫(yī)保沉淀資金為參保人提供更大保障。德州市參保職工可使用職工醫(yī)保個人賬戶余額為直系家庭成員(配偶、子女、本人的父母、配偶的父母)購買德州惠民保，最多可實現(xiàn)一人為8人投保。

今年以來，一些地方出現(xiàn)了政府補貼、工會補貼等支持方式。據(jù)了解，為鼓勵職工購買濰坊惠民保，濰坊市總工會撥付500萬元對購買該產(chǎn)品的工會會員進行補貼。此外，濰坊市一些農(nóng)村還實行“村民參保、村委補貼”的政策，每參保1人，村委補貼49元。

安徽省六安市金寨縣通過創(chuàng)新實施惠民保商業(yè)保險新模式，形成城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助和惠民保等相互銜接、互為補充的多層次醫(yī)療保障體系。2021年該縣惠民保保費由財政全額承擔，次年保費標準根據(jù)上年度醫(yī)藥費用報銷情況進行適當調(diào)整，并實行個人繳費和政府補貼相結(jié)合的籌資方式。

值得關注的是，浙江省政府接連發(fā)文，大力推動惠民保發(fā)展，并將其視為建設共同富裕示范區(qū)的重要部署之一，極大推動了參保率的提升。其中，浙江紹興“越惠保”、衢州“惠衢保”、嘉興“大病無憂”等多款產(chǎn)品首年參保率均保持在60%以上。

“這些地方成為參保高地，離不開政府的大力推動。”上述中國太保相關負責人表示。(朱艷霞)

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