百年人壽走在保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮前排，“專(zhuān)屬護(hù)城河”將助其在長(zhǎng)期業(yè)績(jī)上更進(jìn)一步。

從改革開(kāi)放到今天，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從一窮二白已逐步發(fā)展成一個(gè)龐大而有生命力的產(chǎn)業(yè)，國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企模仿式的發(fā)展戰(zhàn)略功不可沒(méi)。從引入國(guó)外的精算體系、產(chǎn)品體系，到引入國(guó)外的個(gè)人代理人制度、運(yùn)營(yíng)流程等等，“模仿為主+適度的本地化創(chuàng)新”在過(guò)去成了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司迅速成長(zhǎng)的法寶。

當(dāng)然，成熟市場(chǎng)走過(guò)的路徑和經(jīng)驗(yàn)是非常值得借鑒的。但國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企目前的發(fā)展階段已經(jīng)無(wú)法從國(guó)外險(xiǎn)企中找到匹配對(duì)標(biāo)，因?yàn)榻裉煳覈?guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的發(fā)展階段是數(shù)字化變革，即使是對(duì)于世界成熟市場(chǎng)中上百年的保險(xiǎn)公司而言，這也是全新的命題。

在過(guò)去較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展模式需耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，但痛點(diǎn)又在于風(fēng)控效果差、定價(jià)能力弱和渠道較單一。且傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心系統(tǒng)更多的是面向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)強(qiáng)調(diào)集中性和穩(wěn)定性，架構(gòu)上呈現(xiàn)強(qiáng)耦合特征。

在我國(guó)大的社會(huì)背景上，隨著人口紅利消退，保險(xiǎn)業(yè)原本粗放發(fā)展模式退潮，加之低利率環(huán)境長(zhǎng)期持續(xù)，行業(yè)面臨負(fù)債端與資產(chǎn)端的雙重挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上消費(fèi)的基建逐步完善、保險(xiǎn)消費(fèi)主力向80后、90后轉(zhuǎn)移，人們與保險(xiǎn)發(fā)生關(guān)聯(lián)的方式將逐漸向線(xiàn)上變化。

當(dāng)下，保險(xiǎn)行業(yè)的前進(jìn)“矛頭”都指向了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著數(shù)字化時(shí)代的開(kāi)啟，行業(yè)在轉(zhuǎn)型中也將得以迎來(lái)下一個(gè)黃金發(fā)展時(shí)代。

就現(xiàn)階段而言，部分先布局轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司則已經(jīng)走在了行業(yè)前列，比如成立12年之久的百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“百年人壽”)就是其中最具代表性的一家。多年來(lái)，其一直堅(jiān)持科技賦能和創(chuàng)新，不斷加大數(shù)字化投入力度，基于大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、管理等全方位、全流程進(jìn)行重構(gòu)改革，大力推動(dòng)全面數(shù)字化改革。

中國(guó)保險(xiǎn)強(qiáng)勢(shì)崛起，數(shù)字轉(zhuǎn)型至關(guān)重要

1980年后期，世界保險(xiǎn)市場(chǎng)份額主要被美國(guó)及歐洲企業(yè)所占據(jù)，中國(guó)市場(chǎng)還尚未發(fā)展。隨后，緊跟著世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以中國(guó)為代表的亞太市場(chǎng)在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的占比也開(kāi)始不斷提高。到2020年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的資產(chǎn)總額達(dá)到約23.3萬(wàn)億元，較2019年增長(zhǎng)了14.84%;保費(fèi)收入達(dá)到4.5萬(wàn)億元，增速為5.52%，已經(jīng)成為繼美國(guó)之后的第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。

更有研究預(yù)測(cè)中國(guó)有望在2030年后成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，成為全球保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)引擎?，F(xiàn)在，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新的周期，而新周期中最顯著的特征就是年輕人逐漸成為這個(gè)時(shí)代的消費(fèi)主力，他們是未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的核心目標(biāo)客群。

保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。在消費(fèi)理念上，新生代消費(fèi)群體不僅僅追求基本需求的解決，更追求高效、便捷、個(gè)性化、高情感、高品質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。另一方面，作為信息密集型產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)可以說(shuō)天然與數(shù)字化聯(lián)系緊密，數(shù)字化的未來(lái)有很大想象空間。而在這場(chǎng)轉(zhuǎn)型之中，數(shù)字化服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)可謂是“重頭戲”，也或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)行業(yè)一條亮眼的增長(zhǎng)新曲線(xiàn)。

因?yàn)樵谑袌?chǎng)規(guī)模方面，2019年中國(guó)保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)約為21.4億元，僅占保險(xiǎn)IT解決方案總體市場(chǎng)的27.26%，但隨著保險(xiǎn)公司數(shù)字化升級(jí)需求的持續(xù)爆發(fā)，2024年該市場(chǎng)規(guī)模有望突破90億元。

百年人壽科技賦能，線(xiàn)上線(xiàn)下融合發(fā)展

作為東北地區(qū)首家中資壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的百年人壽，較長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)都積極順應(yīng)、捕捉時(shí)代發(fā)展大勢(shì)，把握保險(xiǎn)數(shù)字化發(fā)展紅利?！睹咳肇?cái)報(bào)》關(guān)注到，其早在2018年就自建線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)與企業(yè)內(nèi)外部的多重業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)行融合貫通，逐步形成以百年人壽官方APP為核心的一站式綜合銷(xiāo)售服務(wù)平臺(tái)。

一直以來(lái)，百年人壽積極擁抱新科技，始終秉持“悅客戶(hù)以服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)理念，大力實(shí)施科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，通過(guò)加速數(shù)字技術(shù)、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)、管理的有效融合，促進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從數(shù)字化中臺(tái)、數(shù)字化服務(wù)到數(shù)字化產(chǎn)品，全方面發(fā)揮科技賦能價(jià)值，加快提高數(shù)字化、線(xiàn)上化、智能化建設(shè)水平，持續(xù)提升企業(yè)在保險(xiǎn)生態(tài)圈中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

為更好滿(mǎn)足新時(shí)代年輕客戶(hù)群體的線(xiàn)上消費(fèi)習(xí)慣和偏好，百年人壽先后出推出百年人壽官方APP、百年人壽一保通、百年人壽微信號(hào)等線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)，推出涵蓋前端咨詢(xún)、銷(xiāo)售、跟蹤服務(wù)及理賠等的全流程線(xiàn)上服務(wù)，提高業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平，實(shí)現(xiàn)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”融合發(fā)展格局，以更加靈活高效的服務(wù)，來(lái)滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的具體需求，為新生代消費(fèi)者帶來(lái)方便、快捷、多渠道的數(shù)字化體驗(yàn)。

此外，百年人壽積極響應(yīng)監(jiān)管需求，聚焦客戶(hù)需求大推動(dòng)服務(wù)數(shù)字化，將高頻服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、場(chǎng)景化，從智能核保、電子保單、自助理賠、電子回訪(fǎng)到線(xiàn)上保全，百年人壽逐步打通和構(gòu)建完整線(xiàn)上服務(wù)生態(tài)，打造數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)層面實(shí)現(xiàn)降低成本和提高效率，在提升核保風(fēng)控能力的同時(shí)也為客戶(hù)提供更好、更快、更便捷的服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面升級(jí)，未來(lái)發(fā)展更進(jìn)一步

現(xiàn)如今，百年人壽數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成效凸顯，在“第三屆中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)”上，憑借在數(shù)字化領(lǐng)域的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，百年人壽最終摘得“年度杰出數(shù)字保險(xiǎn)公司”獎(jiǎng)項(xiàng)。

事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化升級(jí)需求集中體現(xiàn)在公司內(nèi)部和外部?jī)煞矫妫簭碾U(xiǎn)企內(nèi)部來(lái)看，涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、核保、售后等全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)需要實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)三要素的升級(jí)，進(jìn)一步打通業(yè)務(wù)之間的鏈接，提升業(yè)務(wù)效率。像百年人壽所推出的“極簡(jiǎn)極速理賠”，就讓理賠服務(wù)走向“方便快捷”、“一觸即發(fā)”，減少了傳統(tǒng)理賠所需紙質(zhì)索賠材料、紙張復(fù)印等給客戶(hù)造成的不變，提高了理賠的便捷性。

而從險(xiǎn)企外部來(lái)看，機(jī)構(gòu)間的協(xié)作仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式為主，效率成本高，無(wú)法實(shí)現(xiàn)高效鏈接;而保險(xiǎn)全域數(shù)字化場(chǎng)景的構(gòu)建則是在多方形成有效鏈接的基礎(chǔ)上加深企業(yè)生態(tài)合作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新升級(jí)。

像百年人壽推出的“保醫(yī)直付”服務(wù)，就是依托先進(jìn)的信息技術(shù)平臺(tái)，搭建起險(xiǎn)企與醫(yī)藥之間的橋梁，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)企與醫(yī)院間的數(shù)據(jù)傳輸。用戶(hù)只需關(guān)注“百年人壽一保通”公眾號(hào)并發(fā)起自助理賠服務(wù)，根據(jù)提示填寫(xiě)電子理賠申請(qǐng)并上傳相關(guān)診療材料，理賠人員在系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)后即完成整個(gè)理賠申請(qǐng)過(guò)程，理賠款及時(shí)賠付到賬。

百年人壽通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化升級(jí)，逐步替代流程化業(yè)務(wù)線(xiàn)的人力、優(yōu)化銷(xiāo)售渠道擺脫規(guī)?；鲩L(zhǎng)、強(qiáng)化風(fēng)控及避險(xiǎn)與理賠環(huán)節(jié)等方式優(yōu)化企業(yè)成本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)降本增效。

未來(lái)，百年人壽將繼續(xù)堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，深入推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新數(shù)字化發(fā)展模式，為消費(fèi)者提供更高效率、更優(yōu)質(zhì)化的數(shù)字化服務(wù)和產(chǎn)品。而外界更應(yīng)該看到其更為關(guān)鍵深層意義，即在服務(wù)為王時(shí)代，百年人壽對(duì)客戶(hù)需求的洞察與滿(mǎn)足，足以推動(dòng)其在行業(yè)內(nèi)深挖并夯實(shí)專(zhuān)屬競(jìng)爭(zhēng)力的護(hù)城河，助其在長(zhǎng)期業(yè)績(jī)上更進(jìn)一步。

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