■本報(bào)記者 冷翠華

隨著保險(xiǎn)公司陸續(xù)發(fā)布2017年第四季度的償付能力報(bào)告，多家險(xiǎn)企披露了在反洗錢(qián)檢查中受到的行政處罰以及檢查中發(fā)現(xiàn)的各方面問(wèn)題。為更好地承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)，多家保險(xiǎn)公司制定了更為詳細(xì)的反洗錢(qián)規(guī)定，擬進(jìn)一步提升反洗錢(qián)管理能力。

問(wèn)題：

重保費(fèi)收入輕反洗錢(qián)工作

保險(xiǎn)公司承擔(dān)著反洗錢(qián)義務(wù)，但反洗錢(qián)工作卻不能直接為保險(xiǎn)公司帶來(lái)經(jīng)營(yíng)效益，這使得部分保險(xiǎn)公司對(duì)該項(xiàng)工作不積極，有的制度形同虛設(shè)。在2017年第四季度央行開(kāi)展的反洗錢(qián)檢查中，多家保險(xiǎn)公司受罰，其中罰金較高的保險(xiǎn)公司被罰款120多萬(wàn)元。

從受罰的原因來(lái)看，有的保險(xiǎn)公司是因?yàn)榭蛻粜畔⒉徽鎸?shí)，有的公司是因?yàn)闆](méi)有按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、沒(méi)有上報(bào)可疑交易等。

目前險(xiǎn)企的反洗錢(qián)工作存在哪些問(wèn)題?背后的原因何在?央行一分行負(fù)責(zé)人指出，目前，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)的方式呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢(shì)，防范和打擊保險(xiǎn)洗錢(qián)行為是反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)之一。據(jù)了解，在實(shí)際工作中，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在著重視保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展、忽視反洗錢(qián)工作的問(wèn)題，洗錢(qián)犯罪分子利用團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、地下保單，保險(xiǎn)回扣等手段進(jìn)行洗錢(qián)的情況仍有發(fā)生。

一方面，反洗錢(qián)工作機(jī)制不健全，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu)，未設(shè)立崗位責(zé)任制，開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的大額可疑交易報(bào)告制度及大額交易上報(bào)系統(tǒng)、客戶身份識(shí)別制度及客戶身份識(shí)別核查系統(tǒng)均未建立。

另一方面，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行個(gè)人所得與業(yè)績(jī)掛鉤的激勵(lì)機(jī)制，使保險(xiǎn)從業(yè)人員注重拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但較少考慮投保人的資金性質(zhì)及來(lái)源，甚至認(rèn)為反洗錢(qián)工作可能引起客戶流失，工作積極性不高。

在實(shí)際操作中，部分保險(xiǎn)公司為了規(guī)避由客戶直接繳納現(xiàn)金進(jìn)行投保的金融風(fēng)險(xiǎn)，要求投保人將保費(fèi)存到指定銀行，由銀行根據(jù)合同將保費(fèi)轉(zhuǎn)賬劃入保險(xiǎn)公司賬戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用客戶在銀行開(kāi)戶時(shí)的身份識(shí)別代替了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)身份識(shí)別，客戶身份識(shí)別制度無(wú)法落實(shí)。此外，不少保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行簽訂的代理銷(xiāo)售協(xié)議條款存在不規(guī)范的問(wèn)題，沒(méi)有按照反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，也沒(méi)有相應(yīng)的客戶身份識(shí)別措施及辦法，形成反洗錢(qián)工作漏洞。

措施：

完善制度 緊抓落實(shí)

在2017年償付能力報(bào)告中，多家險(xiǎn)企披露了在反洗錢(qián)檢查中的受處罰情況，部分保險(xiǎn)公司完善了相關(guān)制度，擬提升反洗錢(qián)工作的管理能力。

例如，某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司表示，其貴州分公司六盤(pán)水市中心支公司未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和保存客戶身份資料，被罰款20萬(wàn)元，該公司兩位直接負(fù)責(zé)人分別被罰款1萬(wàn)元。某壽險(xiǎn)公司去年年底連收兩份罰單，起因都是反洗錢(qián)工作不力，存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)及開(kāi)展黑名單監(jiān)控、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等行為。

為提升反洗錢(qián)工作力度，加強(qiáng)管理，不少保險(xiǎn)公司制定了更為詳細(xì)的反洗錢(qián)規(guī)定并緊抓落實(shí)。例如，亞太財(cái)險(xiǎn)表示，四季度，公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)管控。重點(diǎn)領(lǐng)域方面，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的線上平臺(tái)型業(yè)務(wù)，制定發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展線上平臺(tái)型非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、渠道資質(zhì)、運(yùn)營(yíng)模式及審批程序等方面的合規(guī)性要求進(jìn)行明確，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

鑫安保險(xiǎn)表示，該公司持續(xù)提升反洗錢(qián)管理能力，采取的措施包括：細(xì)化反洗錢(qián)管理職責(zé)，增加并細(xì)化黑名單管理、恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)、協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查范圍及其管理要求等內(nèi)容。修訂《反洗錢(qián)管理辦法》、《重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置實(shí)施細(xì)則》、《協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《黑名單管理和恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢(qián)保密實(shí)施細(xì)則》等制度，反洗錢(qián)管理流程持續(xù)優(yōu)化。公司組織開(kāi)展反洗錢(qián)專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)范圍包括反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、反洗錢(qián)義務(wù)履行以及反洗錢(qián)內(nèi)部控制監(jiān)督等方面。

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作已經(jīng)推進(jìn)了多年，但檢查中仍然發(fā)現(xiàn)了不少問(wèn)題，除了機(jī)制的建立健全，還必須進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，同時(shí)要完善保險(xiǎn)反洗錢(qián)獎(jiǎng)懲制度，對(duì)提供重要保險(xiǎn)洗錢(qián)線索的人員予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作不力或配合洗錢(qián)犯罪的人員進(jìn)行處罰，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員參與保險(xiǎn)反洗錢(qián)工作的積極性。

關(guān)鍵詞： 積極性 效益